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兩會聚焦:暢通金融活水支持中小微企業發展

2020/6/1 11:31:44 | 文章來源:人民網-金融頻道  | 【大 小】 【打印】

“保障就業和民生,必須穩住上億市場主體,盡力幫助企業特別是中小微企業、個體工商戶渡過難關?!?/span>

“為保市場主體,一定要讓中小微企業貸款可獲得性明顯提高,一定要讓綜合融資成本明顯下降?!?/span>

2020年《政府工作報告》,中小微企業是高頻詞匯,也是做好“六穩”工作、落實“六?!比蝿盏年P鍵。如何為中小企業紓困解難,提升金融支持的針對性和精準度,是社會各界熱議的話題。

全國兩會期間,人民網《金臺圓桌》欄目邀請國務院參事室特約研究員陳全生做客演播間,視頻連線全國人大代表、中國中小企業協會副會長、廣東遠光投資集團董事長蔡仲光,全國人大代表、湖南省工商聯副主席、鹽津鋪子食品股份有限公司董事長張學武,共同探討“暢通金融活水支持中小微企業發展”。

政策頂層設計

“真金白銀”降低企業融資成本

當前,解決好中小微企業復工復產中面臨的問題,不僅是一個經濟問題,更是就業和民生問題。

為了支持中小企業渡過難關,中央及地方密集出臺了一系列紓困惠企政策,打出金融政策“組合拳”。

國務院參事室特約研究員陳全生表示,央行、銀保監會等部委助力中小微企業發展,采取降準和定向降準、再貸款和再貼現等多種措施。提高對中小微企業貸款比重,降低給中小微企業貸款利率,增加了貼息貸款等一系列辦法,效果顯著。

“這些真金白銀的舉措,降低了融資成本,緩解了現金流壓力,猶如一場‘及時雨’。伴隨著一系列政策,資金、原料、能耗等成本下降,再加上稅收減免、社保優惠,中小企業加速復工復產?!比珖舜蟠?、湖南省工商聯副主席、鹽津鋪子食品股份有限公司董事長張學武對人民網記者說。

記住梳理,在金融新舉措上,提供了再貸款再貼現支持1.8萬億元;支持政策性銀行增加3500億元民營小微企業專項信貸額度;引導金融機構增加3000億元低息貸款;加大債券融資支持力度;推動核心企業和國有大行等與應收賬款融資平臺對接……全國兩會期間,人民銀行行長易綱接受采訪時表示,人民銀行通過貨幣信貸政策的結構化、精準化,縮短貨幣政策的傳導鏈條,提高企業融資的“直達性”。截至430日,金融機構已對超過1.2萬億元中小微企業貸款本息實行了延期。

舉措細化落地

“精準聚焦”提高金融服務針對性

2020年《政府工作報告》明確,在強化對穩企業的金融支持方面,“鼓勵銀行大幅增加小微企業信用貸、首貸、無還本續貸”“大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高于40%”。

“疫情沖擊下,中小微企業發展與生存面臨考驗,建議針對中小微企業特性,研究貸款和融資產品?!比珖舜蟠?、中國中小企業協會副會長、廣東遠光投資集團董事長蔡仲光認為,在創新金融工具和金融產品時,要依托大數據,探索“互聯網+金融”產品和服務。

談及如何創新金融產品,張學武認為,中小微企業缺乏亮麗的財務報表和資產做抵押,建議加大信用貸款支持力度。“可以根據企業業務合同、與上游供應鏈及下游客戶資金流水、發票等資料,輔助采用信用擔保、聯保,法人承擔連帶擔保責任的形式,開展中小微企業信貸業務?!?/span>

圍繞創新金融供給方式,各地也在積極實踐。近期,湖南省稅務局依托神州信息承建的“銀稅互動”平臺,探索“稅務+金融+科技”三方賦能的新模式,加速小微企業貸款落地。截至3月底,全省2.7萬戶企業2020年已獲得信貸近60億元。

守牢底線

重大金融風險有效防控

《政府工作報告》還明確,要做到“重大金融風險有效防控”。

兩會期間,全國政協常委、原銀監會主席尚福林接受采訪時表示,一季度銀行業處置不良貸款達4500億元,較去年同期增加810億元。目前沖擊仍在預期范圍內,為支持疫情防控、推進復工復產,加快恢復正常的經濟社會秩序,銀行業乃至金融業必須承受、值得付出。

尚福林認為,在宏觀層面,需要更為精準地加大調控力度;在中觀層面,需要更加聚焦重點地區、行業以及薄弱環節;在微觀層面,需要采取更加靈活、差異化的措施手段。

探索科技手段,降低經營成本,提高風控能力,也是業界關注的話題。度小滿金融CEO朱光對人民網記者表示,借助科技方式是對降低風險、提高效率的有益實踐。

朱光說,以風險管理為核心,發揮大數據風控價值,降低中小企業融資信息不對稱,幫助銀行管理好風險翹頭等風險;助力銀行打造全流程線上化服務模式,提升金融服務可獲得性;推進應用人工智能技術,提高信貸決策效率,推動融資成本下降。

    中小微企業的平穩發展,也是金融機構穩健運營的基礎。全國人大代表、四川天府銀行行長黃毅表示,除了缺乏資金外,缺技術、缺人才也是中小微企業的存在的問題。金融行業可整合自身資源,提供“融資+融智”整體解決方案,以全產業鏈的角度提升對中小微企業的精準化服務能力。

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